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采访B2Broker创始人Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫:我敦促金融科技创业公司不用重新发明轮子

采访B2Broker创始人Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫:我敦促金融科技创业公司不用重新发明轮子
为了澄清这种情况,Forklog询问了B2Broker的创始人兼首席执行官Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫,他是经纪商和交易所的流动性提供者和IT解决方案,关于加密货币市场的关键问题和加密货币创业公司创建方法的几个问题。

Sep242018
采访B2Broker创始人Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫:我敦促金融科技创业公司不用重新发明轮子

为了澄清这种情况,Forklog询问了B2Broker的创始人兼首席执行官Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫,他是经纪商和交易所的流动性提供者和IT解决方案,关于加密货币市场的关键问题和加密货币创业公司创建方法的几个问题。

以下文章已从俄语翻译过。阅读原文按此
法定货币很久以前就让位于互联网,带来了新一轮的项目,并加剧了金融科技和加密货币行业的竞争。各个司法管辖区的监管环境才刚刚开始发展,到目前为止,根本没有使用加密货币的国际规定。同样不清楚的是,一些金融科技解决方案的供应商如何在市场上取得成功,而其他供应商却落后了。
为了澄清这种情况,Forklog询问了B2Broker的创始人兼首席执行官Arthur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫,他是经纪商和交易所的流动性提供者和IT解决方案,关于加密货币市场的关键问题和加密货币创业公司创建方法的几个问题。
FL:首先,告诉我们你自己。你是如何对金融科技和加密货币产生兴趣的?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 2006年,我第一次对外汇产生了兴趣,开始在不同的公司进行交易并研究这个话题。我逐渐开始在外汇领域工作,从那时起我就从开发经理到总监。在此期间,我开始对与外汇合作的技术方面感兴趣并参加了许多专业会议 - 主要是金融科技,其中外汇经纪商,主要经纪商,流动性提供商和经纪公司的技术供应商聚集在一起。我还开始参加以支付系统为重点的会议,金融机构,支付系统和收单银行交叉路径。
2014年,我创立了自己的公司,并开始为外汇经纪商提供服务,即提供需要某些知识和技术解决方案的技术服务。那时,我们开始为外汇经纪商创建解决方案,但产品清单相当有限。这些包括交易商工作室,流动性提供者的桥接以及MetaTrader4和MetaTrader5交易平台的白标。我们还帮助处理法律问题并连接不同的支付系统。事实上,当有人想要启动他们的外汇经纪商或加强其现有业务的某个方面时,我们帮助调整了整个基础架构。我们这样做至今,但现在我们的服务范围更广,我们提供更先进的产品。
关于加密货币,2015年初,我们有一位客户是来自马来西亚的外汇经纪商。后来证明,他们也是矿工!在2015年初,他们开始用比特币支付给我们,然后我们开始接受我们钱包的加密货币,但没有涵盖技术本身的细节。事实上,我们与这种加密货币无关。2016年11月比特币达到800美元大关时,我们开始观察交易所并研究该行业。在关注加密交易时,我们开始接受外汇经纪商的要求,将加密货币添加到他们的交易终端,以便他们的客户不仅可以交易外汇,指数,金属和其他加密货币。总而言之,2016年11月是我们加密货币工作的开始,
FL:您创建B2Broker的动机是什么?您的项目解决了哪些主要的行业问题?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫:从2013年左右开始参观展览会时,我注意到一些经纪商取得了显着的成果,例如广泛的客户群,先进的界面或多功能交易商工作室。然而,其他一些经纪商成了局外人。在那一点上,我想知道当一个人远远落后的时候,某个人在攻击点是如何做对的。据我所知,除了服务,法律问题,许可证和融资外,其中一个重大问题似乎是经纪商的基础设施问题。看起来作为经纪商,特别是在外汇,差价合约和加密货币等技术市场中并不容易,经纪商需要有一些严肃的背景。经常是外汇经纪商,加密经纪商,差价合约经纪商,股票经纪商,加密货币交易所和其他类似机构是由这些公司的前高层管理人员创建的,他们找到了投资者并希望投资这类业务,但他们并不完全明白该做什么。换句话说,他们了解他们的基本要求,例如,董事知道如何招聘人员,一些股票经纪商的前任经理知道如何吸引富有的客户,而加密货币交易所的前“技术人员”知道他的专业领域。他们中的大多数人并不倾向于全面了解。因此,所有这些因素促使我创建了B2Broker,这是一家解决最关键问题之一的公司 - 基础设施问题。
我们能够解决许多重大问题。其中之一就是流动性问题。对于经纪商,尤其是初学者和中层经纪商来说,与许多银行和流动性提供者建立联系是一个昂贵且痛苦的过程,并且要汇总这种流动性并不容易。来到我们这里,他们获得了整个市场的优势和我们积累的所有经验。他们不需要考虑物流解决方案,而是采取现成的解决方案,节省大量的时间和金钱。作为回报,他们获得了我们积累了超过10年的专业知识以及业务发展的专家建议。
FL: 你为什么选择这么多的优惠,但决定不包括你自己的经纪服务?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 从我们工作的早期开始,我们专注于B2B细分市场。尽管有许多建立联合经纪商的建议,但我们不想与客户竞争并造成利益冲突。
我们没有很多产品:具有流动性和基础设施IT产品的B2Broker,B2BinPay支付系统和B2BX加密货币交易所。
我们的主要公司是B2B经纪商。它只有两种主要类型的工作:第一种是通过各种交易系统汇总和分配流动性,第二种是为经纪商(交易商工作室,包括内部交易平台的几个交易平台)编写,支持和开发基础设施产品。匹配,ICO平台,经纪商投资平台和白标交易平台)。
还有几个子项目。B2BinPay是我们的支付系统,一种加密货币网关,允许商家接受加密支付并扩大其客户群。另一个项目是我们的B2BX交易所。B2BX适用于所有用户,但我们通常关注机构客户。我们为所有想要运行加密交易所的客户提供白标B2BX,以及一些有前途的加密货币和代币的列表。与此同时,我们对这些项目进行了非常艰难的KYC,因为我们在证券交易所上市的代币随后属于保证金流动性池。这意味着如果一个代币进入我们的交易所,很可能它稍后会进入我们的保证金流动性池中,并且该代币将出现在连接到我们池的所有经纪商身上。
FL: B2Broker为法定货币,加密货币和差价合约提供流动资金池。你能用简单的语言解释这个系统是如何工作的吗?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 我们致力于顶级头等主机构模型,使我们有机会汇总不同供应商提供的流动性,如银行,流动性非银行提供商和集合商,并将其汇集到一个基于保证金的外汇流动性池中。因此,通过与我们联系,交易对手或经纪商会以优惠的价格和最低的佣金和差价获得大量交易记录(订单簿)。我们保留汇总和分销技术,为不同供应商提供这些订单的路由。对于指数,金属,商品和股票等差价合约工具也会出现同样的情况。我们有几家主要经纪商联合了80多个股票市场,交易了大约1万种交易工具。因此,我们通过不同的主要经纪商汇总流动性并创造这样的衍生品; 差价合约,
我们为需要加密货币流动性的证券交易所,经纪商和其他市场参与者实施了相同的顶级头等主机构模型。事实上,我们采取了几个顶级交易所,我们的证券交易所和汇总流动性。换句话说,我们将来自这些交易所的订单或流水帐汇总聚合到一个流动池中。在此聚集的流动性,包括我们的B2BX交易所的基础上,我们提出的保证金流动池,也就是加密货币,CFD-流动性,流动性现货池(有时也称为现金流动性)。
一般来说,该系统工作非常简单:我们通过单一保证金账户汇总聚合流动性,并通过MetaTrader 4,MetaTrader 5,PrimeXM(大型聚合器 - 生态系统),OneZero(另一个大型聚合器 - 生态系统)等系统将此流动性分配到不同的站点,经纪商,交易所或我们在交易所平台上通过专业协议FIX API或标准Socket API。
客户可以通过我们的平台或直接通过FIX API获得对此流动性池的访问权限。我们充当了顶级头等主机构 - 换句话说,经纪商不需要为外汇,差价合约和加密货币提供流动性供应的单独合约,并将所有这些合并为一个单一的资产池。在我们的案例中,经纪商接近我们,开立一个账户,签订一份合同,引入单一保证金保证金,我们自己对所有主要经纪商和流动性提供者进行路由。事实上,我们已经完成了90%的工作,因此经纪商只需要与我们进行单一整合,并获得7种资产,其差价很小(接近于零)且佣金很低。

FL: 团队需要多大才能完成这一系列任务?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 2014年,我们创办时有5名员工。现在该公司拥有约70名员工,其中超过一半是技术员工。基本上,他们是开发人员,每个项目都有自己的开发团队,开发人员团队负责人和几个设计工程师。还有一个系统管理员部门,一线和二线技术支持部门(第三线已经是后端开发人员),以及项目经理,技术文档撰写人和小型销售团队,因为客户通常来找我们。我们为来自世界十大外汇经纪商的客户提供服务,并且经常通过“口碑”让其他潜在客户了解我们。此外,我们还有一个庞大的产品经理部门,负责他们的产品和方向。有一个法律部门,一个风险管理部门和一个交易台,可以让我们管理所有这些。我们公司雇用了70多名员工,我们正在积极寻找更多的开发人员,称职的产品经理,技术支持专家,工程师和营销专家。为了发展公司,我们需要更多的人,到2019年底,我们计划在员工方面达到150名。
FL: 在立法方面,使这种解决方案在国际上有效是多么困难?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 我们作为一个IT集团公司工作,其中一家公司开发软件,所有知识产权属于它,而该集团的本地公司根据其所在地区的分销协议销售软件。该业务的重要部分是开发和分发软件,在大多数司法管辖区内不需要任何特殊营业执照或许可证。在受监管的市场中,我们拥有所需的许可证。
为了使我们的活动符合国家法律,我们在特定地区开设办事处:塞浦路斯的一家公司为来自欧洲,北美和南美的客户提供服务。一家总部位于香港的公司为来自亚洲的客户提供服务,而我们的俄罗斯公司则在后苏联地区工作。此外,最近我们最近在日本成立了一家公司。
目前我们在立法方面没有遇到问题。如果我们是零售经纪商,事情会有所不同,但最终,我们是一家IT公司。

FL: 大型金融市场参与者是否准备好与其他工具一起使用加密货币?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 目前,大多数参与交易和流动性分配的大型经纪商和银行都准备好了,并希望使用加密货币。他们中的一些人已经在监管沙箱中推出了自己的加密货币产品。我认为下一步是将加密货币解决方案应用到零售金融机构的一些基本产品中,然后将其分发给零售客户。这里的主要困难是许多国家仍然没有明确的监管规范。但是,有些国家的加密货币市场实际受到监管,并且有明确的程序可以获得与加密货币(即美国和日本)合作的许可证。
日本和美国许可证之间的区别在于日本有400-500页的法规,您无法偏离这些法规。在美国,您制定自己的规则,监管机构对其进行检查,如果您的规定适合基本要求,您将获得许可。我认为一旦监管成为大型企业的已解决问题,大量大型金融机构将进入加密货币市场。

FL: 你如何描述俄罗斯市场对加密货币的开放性以及俄罗斯加密行业的状况?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 俄罗斯目前是一个不受监管的市场,没有人真正知道如何应对。中央银行坚持其谨慎的立场,在国家杜马,提交的法案都不是基于国际惯例。如果是这种情况,许多IT公司将离开他们在俄罗斯的开发办事处,并从其他更容易获得许可证的司法管辖区开展所有业务活动。因此,目前,俄罗斯市场是希望在俄罗斯市场合法工作的加密货币项目中​​最难以理解的市场之一。
我们需要尝试帮助俄罗斯协会,他们反过来需要尝试向国家杜马和委员会解释它是如何运作的。这里的指标非常清楚:一旦外国公司开始来俄罗斯并在这里开展业务,市场就可以被视为真正开放。


FL: B2Broker是否使用现成的KYC解决方案或提供自己的解决方案?您如何看待基于区块链的KYC解决方案?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 是的,我们使用现成的KYC解决方案。我们与Isignthis和IdentityMind等公开认可的计划合作。对于交易所,我们有一个外包解决方案,允许我们分析每个区块链交易:其来源和与犯罪活动的联系。此外,我们认为自己编写此类系统没有任何好处。考虑到连接到这些系统的成本,使用现成的解决方案比尝试再次重新发明轮子便宜得多。
关于区块链上的KYC系统,我认为它有一定的优势,但到目前为止我还没有看到一个公司在区块链上使用KYC,这将占领市场并变得流行。如果这样的公司出现,我们很乐意将他们的解决方案带到我们的KYC池。


FL: 什么是B2BinPay加密货币网关?您的产品与市场上其他产品的区别是什么?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: B2BinPay允许商家接受加密货币和代币作为其商品和服务的付款。我们的支付网关有两种工作模式:加密兌加密和加密兌法币。在第一种情况下,作为货物的付款,卖方收到加密货币。在第二种情况下,接收的加密货币自动交换为法定货币或稳定的加密货币,这些加密货币被发送到卖方的钱包以避免不希望的波动。
我们已经整合了所有最受欢迎的区块链:BTC-比特币,BCH-比特现金,LTC-莱特币,ETH-以太坊,NEO-小蚁,XEM-新经币等。在ICO之后,项目还可以使用我们的支付网关,并为他们的客户和合作伙伴提供与他们自己的代币的集成整合。增加营业额和流动性。
因此,任何想要扩大受众的商家都可以给他的客户用加密货币付款的机会。这些是我们通过BitGo,BitPay和Bitcoin Pay对抗竞争对手的主要优势。一些竞争对手仅提供比特币交易,而有些则提供有限数量的加密货币。其他人只使用加密兌加密系统或只加密兌法币,但我们将所有这些优势结合到一个易于集成整合的网关中。
对于加密货币交易所和兌换商,我们将支付网关作为基础设施解决方案提供,因为许多交易所面临部署和服务区块链节点的问题。我们承担这些方面并保证交易的安全性和稳定性。
我们还解决了将不同区块链的API与我们的网关集成的问题。客户端不是将代码调整到每个单独区块链的API,而是与我们的API进行单一集成,并通过单个连接使用不同的区块链和任何代币。选择这种模式的交易所或其他商家只需要解决冷钱包的问题,​​其中所有资金都通过其用户的交易自动转移。

FL: 是否有一种简单的机制可以为您的支付网关添加新的加密货币?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 当然。如果这是基于NEO,NEM或以太坊的代币,则添加代币大约需要两分钟。就加密货币而言,我们只尝试添加最受欢迎的货币。我们还考虑来自商家的请求,以增加使用特定加密货币支付的能力,即使它不是很受欢迎。主要要求是API的“妥善性”和区块链的源代码。

FL: 世界上有多少商家已经使用过你的网关,特别是在后苏联地区?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 我们在后苏联地区没有一个商人。在俄罗斯,我们不提供B2BinPay,因为俄罗斯商人只有权接受俄罗斯卢布。例如,像Qiwi或Yandex.Money这样的支付系统作为数字货币运营商运营,但他们的所有计算都是卢布。
在亚洲,欧洲和其他地区,条件更加有利。商家在引入新的支付方式时没有问题,可以与任何支付系统签订合同。使用我们的支付网关的商家总数可以通过十几个来衡量。应该注意的是,他们中的大多数仍然使用网关作为IT解决方案,并使用加密兌加密币格式进行计算,这对于不想构建自己的基础架构的经纪商和加密银行尤为重要。例如,当客户购买我们的加密货币交易所一站式解决方案时,他们可以选择:将自己的日常工作写入交易所的开放API或采用这样的现成解决方案。他们中的大多数人都选择了现成的解决方案,以免浪费整整一年的开发人员时间。

FL: 在您看来,加密货币支付的简单解决方案是否有助于世界范围内大规模采用加密货币?为实现这种接受,还有哪些其他技术,心理,法律和其他障碍需要克服?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 当然。我们认为,B2BinPay解决了向大众推广加密货币的主要和全球性任务。想象一下,在你的钱包上你有一个比特币,你可以随处付款:用比特币在星巴克买咖啡,用以太坊买晚餐,用瑞波币订购寿司,用门罗币购买新笔记本电脑或用比特币现金购买股票。粗略地说,当所有商家和网站开始接受加密货币作为一种支付方式时,无论是否将它们交换为法币,都会有加密货币的真正共同用法。
那时比特币将成为一种真正的支付工具而不仅仅是一种投机性投资工具。现在,不幸的是,90%的市场都在投机买卖。许多人购买比特币不是为了结算,而是为了投资增长。诸如B2Broker,B2Binpay,BitGo,BitPay,CoinPayments等公司已向大众引入区块链,并推广了加密货币,并简化了私人客户和法人实体之间的结算。
FL: 对于打算进入金融科技市场的初创企业,你能推荐什么?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 首先,我想说没有必要重新发明轮子。粗略地说,如果市场上已有任何已经证明自己并证明其竞争力的现成产品,那么优先选择现成的解决方案是有意义的。它节省了大量的时间和金钱。并且已经在这些技术上构建了一些自己的插件,您只会增加产品和服务的价值,从而使您的业务发展得更快。
无论如何,IT和金融科技目前是业务的关键核心之一,但仍然存在诸如支持和服务等方面。例如,现在“加密货币暴涨”已经过去,许多加密交易所缺乏客户,因为交易所之间的差异不大。因此,每个人都迅速开始关注加密交易所提供的客户服务,尽管它已经存在了很长时间的经纪业务。繁荣的经纪商是更好地为客户服务的人,他们致力于营销,更积极地销售,吸引合作伙伴并提供推荐计划,以及拥有更多可靠的许可证。
金融科技初创公司的主要错误在于他们认为他们已经提出了一个好主意和将如何实施它以及客户自己会去找他们。但不是这样的事情!他们可以提供优质的服务,但如果没有良好的法律和财务职能,良好的客户支持和营销,业务将无法向前发展,因为IT只是业务的支柱之一。
简而言之,使用现成的解决方案并专注于整包服务,营销,销售和基础设施开发更为有效。


FL: 在不久的将来,B2Broker的计划是什么?长期前景如何?
Artur Azizov 阿图尔·阿齐佐夫: 主要计划是占据外汇/加密经纪商和加密交易所技术和流动性市场的10%左右。目前,全球约有4千家外汇经纪商和800-1000种加密货币交易所和加密经纪商。总的来说,我们估计某个地区的市场规模在5,000家公司(不包括传统股票市场和交易所)。
我们的目标是在未来2 - 3年内为至少500家公司提供服务。事实上,我们已经部分实现了12%的目标。我们还打算开发我们的基础设施产品和交易平台,开发我们的加密交易所B2BX,B2BinPay和流动性提供产品。
最后,我们的另一个重要发展方向是获得所有项目和服务的最大许可证数量。许可证越多,本地市场的服务就越多,公司面临的机会就越多。